Polityka przeciwdziałania praniu pieniędzy (AML) i zasada „Poznaj swojego klienta” (KYC) dla Omara s.r.o.

Data przygotowania: 01 października 2025

Niniejsza Polityka dotyczy Omara s.r.o.  (dalej zwana „Spółką”, „Omara”, „my”, „nas” lub „nasz”) oraz jej internetowych sklepów e-commerce, a także wszelkich innych form medialnych, kanałów medialnych, mobilnych stron internetowych lub aplikacji mobilnych związanych, połączonych lub w inny sposób z nimi powiązanych (łącznie „Witryna”). Jesteśmy zarejestrowani w Bratysławie na Słowacji, a nasza siedziba znajduje się przy ulicy Obchodnej, Bratysława-Staré Mesto; ID Spółki:  55091831

Jesteśmy europejskim sprzedawcą internetowym specjalizującym się w spersonalizowanej biżuterii. Omara przestrzega 6. dyrektywy UE w sprawie przeciwdziałania praniu pieniędzy (6AMLD) i nowego pakietu AML (obowiązującego od lipca 2024 r., z fazami bezpośredniego stosowania do 2027 r.), w tym aktualizacji z 2025 r., takich jak zaktualizowana lista jurysdykcji wysokiego ryzyka (czerwiec 2025 r.). Przepisy te rozszerzają zakres dla sprzedawców towarów luksusowych, takich jak my, kładąc nacisk na zharmonizowane programy AML/CFT, zwiększoną przejrzystość i podejścia oparte na ryzyku dla metali i kamieni szlachetnych (PMS) zgodnie z rozporządzeniem UE w sprawie minerałów konfliktowych (2017/821). Nasza polityka ogranicza ryzyko ML/TF w handlu elektronicznym, zapewniając jednocześnie etyczne dostawy ze źródeł amerykańskich i unijnych.

Sprzedajemy wyłącznie klientom z UE za pośrednictwem płatności kartą przez Stripe (z możliwością korzystania z innych bramek płatniczych UE/USA) i nie akceptujemy gotówki.

Niniejsza polityka jest poddawana corocznemu przeglądowi, a dokumentacja jest przechowywana przez 5–10 lat zgodnie z 6AMLD.

1. Należyta staranność wobec klienta i KYC

Omara stosuje proporcjonalne, oparte na ryzyku ramy CDD/KYC zgodnie z wytycznymi sektora dóbr luksusowych zawartymi w pakiecie AML, stosując uproszczoną należytą staranność (SDD) w przypadku większości transakcji o niskim ryzyku w UE oraz wzmożoną należytą staranność (EDD) w przypadku podwyższonego ryzyka. Środki są zintegrowane z weryfikacją bramek płatniczych, realizowaną przy kasie, aby zapewnić zgodność z PSD2/6AMLD przy jednoczesnym zminimalizowaniu zakłóceń.

• Uproszczona należyta staranność (SDD) dla klientów o niskim ryzyku (zamówienia poniżej 5 000 EUR ze standardowych adresów w UE): Weryfikacja podstawowych danych z kasy w porównaniu z sygnałami bramki płatniczej i sprawdzanie w oparciu o sankcje UE (np. skonsolidowana lista, zaktualizowane jurysdykcje wysokiego ryzyka z 2025 r.). Nie jest potrzebny dodatkowy dokument tożsamości w przypadku rutynowych zamówień krajowych;
• Wzmożona należyta staranność (EDD) dla klientów o średnim/wysokim ryzyku (zamówienia powyżej 5 000 EUR, nietypowe wzorce lub powiązania z obszarami wysokiego ryzyka): Wymagane jest żądanie dowodu tożsamości i potwierdzenia adresu od kupującego. Wykorzystanie danych biometrycznych bramki, jeśli zostaną oznaczone, oraz sprawdzanie PEP/negatywnych informacji w mediach przez Omara. Omara wstrzymuje transakcje do czasu 24-godzinnej akceptacji.

Bieżące roczne przeglądy dla stałych klientów są zgodne z zasadami przejrzystości pakietu AML z 2025 r. Jako mały sklep skupiamy się na wydajności, dokumentując wszystko na potrzeby audytów FIU.

2. Kryteria odrzucenia transakcji z klientem

Zgodnie z 6AMLD i aktualizacjami AML z 2025 r. Omara  odrzuca klientów wysokiego ryzyka ML/TF, aby chronić naszą działalność, a decyzje podejmuje Inspektor ds. AML (właściciel firmy) i są one rejestrowane w celu zapewnienia identyfikowalności. Powiadomienia zawierają informację o „przeglądzie zgodności”, eskalując podejrzenia do krajowego FIU. Kryteria, oparte na ryzyku związanym z towarami luksusowymi, obejmują:

• Trafienia w sankcje/listy obserwacyjne
• Podwyższone sygnały ryzyka z bramek płatniczych
• Behawioralne czerwone flagi
• Powiązania PEP/niekorzystne powiązania
• Niepowodzenia w weryfikacji

3. Narzędzia do monitorowania transakcji i zgłaszania podejrzanej aktywności

Omara wykorzystuje wbudowane narzędzia AML w naszej podstawowej bramce płatniczej (Stripe) do monitorowania w czasie rzeczywistym, spełniając wymagania 6AMLD/pakietu AML bez samodzielnych systemów — odpowiednie dla naszej niskiej sprzedaży. Akceptujemy tylko karty, redukując ryzyko związane z gotówką, i monitorujemy wskaźniki handlu elektronicznego, takie jak prędkość lub anomalie geograficzne. Istnieje możliwość integracji z bramkami UE/USA, takimi jak Mollie, w celu zróżnicowania zgodności. SAR są składane tylko w przypadku podejrzeń, bez progów wolumenu, a aktualizacje wysokiego ryzyka z 2025 r. są zintegrowane za pośrednictwem kanałów bramki.

4. Brak płatności gotówkowych

Omara nie akceptuje płatności gotówkowych za towary od klientów. Wszystkie płatności są dokonywane wyłącznie za pośrednictwem bramek płatniczych z siedzibą w UE/USA, takich jak Stripe (obecnie) i Mollie (oczekiwane). 

5. Należyta staranność wobec dostawców

Omara ma jednego i wyłącznego dostawcę z siedzibą w USA w zakresie spersonalizowanej biżuterii oraz dostawcę z siedzibą w UE w zakresie certyfikowanych diamentów naturalnych i laboratoryjnych. Wszystkie diamenty są dostarczane z certyfikatami GIA, uważanymi za obarczone niskim ryzykiem zgodnie z wytycznymi UE AML Package dotyczącymi towarów luksusowych i zasadami US FinCEN PMS. Omara nie pozyskuje biżuterii ani komponentów z regionów/towarów wysokiego ryzyka. 

Omara prowadzi ciągły nadzór nad swoimi dostawcami z USA i UE w porównaniu z publicznymi źródłami medialnymi i sankcjami/publicznymi rejestrami.

Polityka zatwierdzona przez Vladyslava Chubuka, właściciela firmy