Polityka AML i KYC — Omara s.r.o.

1. Zakres i ramy prawne

Niniejsza Polityka określa, w jaki sposób Omara s.r.o. przeciwdziała praniu pieniędzy, finansowaniu terroryzmu i naruszeniom sankcji międzynarodowych w swoich sklepach internetowych, w tym w sklepie dla klientów w Polsce. Dotyczy wszystkich kanałów sprzedaży, stron internetowych i aplikacji prowadzonych przez Omara.

Spółka: Om

Działalność: Omara projektuje i sprzedaje biżuterię ze złota, platyny i srebra z diamentami laboratoryjnymi i naturalnymi oraz kamieniami szlachetnymi. Większość biżuterii jest wykonywana na zamówienie. Omara sprzedaje i dostarcza towary wyłącznie klientom w Unii Europejskiej.

Ramy prawne. Omara nie przyjmuje płatności gotówkowych. W związku z tym obecnie nie jest instytucją obowiązaną w rozumieniu słowackiej ustawy nr 297/2008 Z. z. o ochronie przed legalizacją dochodów pochodzących z przestępstwa i finansowaniem terroryzmu. Środki opisane w niniejszej Polityce Omara stosuje dobrowolnie, w oparciu o podejście oparte na ryzyku, ponieważ biżuteria i kamienie szlachetne wiążą się z podwyższonym ryzykiem prania pieniędzy. Polityka przygotowuje również spółkę do stosowania rozporządzenia (UE) 2024/1624 (AMLR), które ma zastosowanie od 10 lipca 2027 r. i rozszerza obowiązki AML na podmioty handlujące metalami i kamieniami szlachetnymi.

Omara przestrzega ponadto:

  • środków ograniczających UE (sankcji), w tym rozporządzeń Rady (UE) nr 269/2014 i nr 833/2014 oraz zakazu dotyczącego diamentów pochodzenia rosyjskiego
  • rozporządzenia Rady (WE) nr 2368/2002 wdrażającego system certyfikacji procesu Kimberley
  • rozporządzenia (UE) 2016/679 (RODO) oraz słowackiej ustawy nr 18/2018 Z. z. o ochronie danych osobowych

Osoba odpowiedzialna za AML. Funkcję osoby odpowiedzialnej za AML pełni właściciel spółki, Vladyslav Chubuk. Zatwierdza wzmożoną weryfikację, podejmuje decyzje o odmowie, prowadzi dokumentację wymaganą niniejszą Polityką i zgłasza podejrzenia właściwym organom. Kontakt: info@omara.sk.

2. Akceptowane metody płatności

Omara przyjmuje wyłącznie płatności bezgotówkowe za pośrednictwem regulowanych dostawców usług płatniczych. W sklepie dla klientów w Polsce płatności online obsługuje Stripe.

Metoda płatności

Uwagi

BLIK

Autoryzacja w aplikacji bankowej klienta

Karty płatnicze

Silne uwierzytelnianie klienta (3-D Secure) zgodnie z PSD2

Apple Pay, Google Pay

Tokenizowana płatność kartą z uwierzytelnieniem na urządzeniu

PayPal

Płatność z własnego konta PayPal klienta

Przelewy24

Szybki przelew z konta bankowego klienta, z logowaniem do banku

Przelew bankowy

Wyłącznie z rachunku prowadzonego na nazwisko klienta

Omara nie przyjmuje gotówki, kryptowalut, przekazów pocztowych ani płatności od osób trzecich. Przelew bankowy, w którym nazwa nadawcy nie odpowiada danym klienta, zostaje wstrzymany i zweryfikowany. Jeżeli rozbieżność nie zostanie wyjaśniona i udokumentowana, płatność zostaje zwrócona na rachunek nadawcy, a zamówienie anulowane.

3. Należyta staranność wobec klienta (KYC)

Omara stosuje standardową weryfikację przy każdym zamówieniu oraz wzmożoną weryfikację przy zamówieniach o wartości 10 000 € (lub równowartości w PLN) i więcej albo przy zamówieniach wykazujących sygnały ryzyka.

Weryfikacja standardowa (zamówienia poniżej 10 000 €). Omara sprawdza, czy imię i nazwisko, dane rozliczeniowe i adres dostawy podane przy składaniu zamówienia są ze sobą spójne. Opiera się na uwierzytelnieniu przez dostawcę płatności (3-D Secure, BLIK, logowanie do banku lub PayPal) i analizuje sygnały oszustwa i ryzyka przekazywane przez dostawcę płatności. Dostawa jest realizowana wyłącznie na adresy w UE.

Wzmożona weryfikacja (zamówienia od 10 000 € lub sygnały ryzyka). Przed rozpoczęciem produkcji Omara:

  1. Prosi klienta o ważny urzędowy dokument tożsamości ze zdjęciem.
  2. Sprawdza, czy imię i nazwisko w dokumencie odpowiada posiadaczowi karty, właścicielowi rachunku lub nadawcy przelewu.
  3. Weryfikuje klienta na skonsolidowanej liście sankcyjnej UE.
  4. Sprawdza, czy klient nie jest osobą zajmującą eksponowane stanowisko polityczne (PEP) ani nie jest powiązany z negatywnymi informacjami w mediach.
  5. Przy zamówieniach powyżej 30 000 € lub gdy źródło środków jest niejasne, prosi klienta o wyjaśnienie pochodzenia środków.

Produkcja rozpoczyna się dopiero po zatwierdzeniu zamówienia przez osobę odpowiedzialną za AML. Zamówienia tego samego klienta, z użyciem tego samego instrumentu płatniczego lub na ten sam adres dostawy w okresie 30 dni są sumowane przy ocenie, czy przekroczono próg 10 000 €.

Weryfikacja sankcyjna. Omara sprawdza dane klientów na skonsolidowanej liście osób objętych sankcjami finansowymi UE przy każdym zamówieniu objętym wzmożoną weryfikacją oraz zawsze, gdy pojawi się sygnał ryzyka. Rejestrowana jest data, sprawdzone źródło i wynik. Potwierdzone trafienie skutkuje odmową realizacji zamówienia i zgłoszeniem do właściwych organów.

4. Sygnały ryzyka, odmowa, karty podarunkowe i zwroty

Omara odmawia lub anuluje każde zamówienie, którego nie może zweryfikować lub które wiąże się z niedopuszczalnym ryzykiem.

Sygnały ryzyka uruchamiające wzmożoną weryfikację:

  • Niezgodność danych klienta, instrumentu płatniczego i odbiorcy przesyłki
  • Kilka kart lub prób płatności przy jednym zamówieniu, powtarzające się odrzucone płatności
  • Presja na pilną wysyłkę lub na pominięcie kontroli
  • Dzielenie zamówień w celu pozostania poniżej progu 10 000 €
  • Płatność przez osobę trzecią lub prośba o zwrot na inny rachunek
  • Podwyższone sygnały ryzyka od dostawcy płatności
  • Powiązania z państwami trzecimi wysokiego ryzyka wskazanymi przez Komisję Europejską

Przesłanki odmowy. Omara odmawia realizacji zamówienia, jeżeli klient figuruje na liście sankcyjnej, nie przechodzi weryfikacji lub odmawia jej poddania się, podaje nieprawdziwe lub niespójne dane, albo jeżeli osoba odpowiedzialna za AML ma uzasadnione podejrzenie prania pieniędzy lub finansowania terroryzmu. Decyzje i ich uzasadnienie są rejestrowane. Klient otrzymuje jedynie informację, że zamówienie nie mogło zostać przyjęte po weryfikacji zgodności.

Karty podarunkowe. Karty podarunkowe Omara są wydawane do wartości 1 000 € za sztukę. Nie można ich wymienić na gotówkę ani kupić inną kartą podarunkową, a zwrot następuje wyłącznie na pierwotny instrument płatniczy. Zakupy kart podarunkowych przez jednego klienta powyżej 1 000 € w ciągu 30 dni podlegają weryfikacji.

Zwroty. Zwroty są dokonywane wyłącznie na pierwotny instrument płatniczy lub na rachunek, z którego wpłynęła płatność. Omara nigdy nie dokonuje zwrotów w gotówce ani na rzecz osób trzecich.

5. Weryfikacja dostawców i pochodzenie materiałów

Biżuteria Omara jest produkowana na Słowacji. Gdy słowacki producent nie jest w stanie obsłużyć wolumenu, produkcja jest wyjątkowo zlecana producentowi w Indiach.

Diamenty i kamienie szlachetne. Omara sprzedaje zarówno diamenty laboratoryjne, jak i naturalne.

  • Każdy diament o masie 0,20 ct lub większej jest dostarczany z certyfikatem IGI lub GIA.
  • Mniejsze kamienie dodatkowe dostarcza słowacki producent bez indywidualnych certyfikatów. W przypadku kamieni naturalnych faktura dostawcy musi zawierać pisemne oświadczenie zgodne z procesem Kimberley i Systemem Gwarancji Światowej Rady Diamentowej (WDC System of Warranties).
  • Diamenty laboratoryjne są zawsze oznaczane jako laboratoryjne.

Żadnych diamentów pochodzenia rosyjskiego. Zgodnie z sankcjami UE Omara nie kupuje ani nie sprzedaje diamentów wydobytych, przetworzonych lub pochodzących z Rosji, w tym kamieni szlifowanych w państwach trzecich. Każdy dostawca diamentów naturalnych przekazuje pisemne oświadczenie o nierosyjskim pochodzeniu.

Weryfikacja dostawców. Przed nawiązaniem współpracy i co najmniej raz w roku Omara weryfikuje rejestrację dostawcy, sprawdza dostawcę i jego właścicieli na listach sankcyjnych UE oraz analizuje negatywne informacje w mediach publicznych. Płatności na rzecz dostawców są realizowane wyłącznie przelewem na rachunki prowadzone na ich nazwę.

6. Zgłaszanie, przechowywanie dokumentacji i przegląd

Zgłaszanie podejrzanych transakcji. Jeżeli osoba odpowiedzialna za AML podejrzewa pranie pieniędzy lub finansowanie terroryzmu, Omara wstrzymuje zamówienie i zgłasza je słowackiej jednostce analityki finansowej (Finančná spravodajská jednotka). Omara nie informuje klienta o dokonaniu zgłoszenia. Podejrzenia naruszenia sankcji są zgłaszane właściwym organom Republiki Słowackiej.

Przechowywanie dokumentacji. Omara przechowuje przez 5 lat od realizacji zamówienia: dokumentację zamówień i płatności, wyniki wzmożonej weryfikacji i weryfikacji sankcyjnej, decyzje o odmowie wraz z uzasadnieniem oraz dokumentację weryfikacji dostawców.

Ochrona danych osobowych. Dane osobowe zebrane na podstawie niniejszej Polityki są przetwarzane wyłącznie w celu przeciwdziałania praniu pieniędzy, oszustwom i naruszeniom sankcji, zgodnie z RODO i Polityką Prywatności Omara. Dokumenty tożsamości są wymagane wyłącznie przy wzmożonej weryfikacji. Są przechowywane w formie zaszyfrowanej, dostęp do nich ma wyłącznie osoba odpowiedzialna za AML, a po upływie okresu przechowywania są usuwane.

Przegląd. Osoba odpowiedzialna za AML dokonuje przeglądu niniejszej Polityki co najmniej raz w roku oraz przy każdej zmianie przepisów, metod płatności lub łańcucha dostaw.

Politykę zatwierdził Vladyslav Chubuk, właściciel i osoba odpowiedzialna za AML, Omara s.r.o.